成都小额贷款、成都信用贷款、无抵押贷款、小额信用贷款、成都身份证贷款
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虽然按照银行的说法,这是一款“接力贷”产品,也就是父母和子女两代人接力还款,子女为共同还款人。一旦贷款人丧失还款能力,其子女就要承担相应的还款义务。且银行进一步解释说,一般优质客户才能获得此项贷款。
我不知道,这里所说的优质客户,到底指的是什么?是父母还是子女,还是二代人都必须是优质客户。而事实上,如果两代人都是优质客户,一般情况下,就不需要用如此“高龄”的贷款,需要做“接力贷”。只有还款能力不足的客户,才需要通过两代人的努力才完成贷款的偿还任务。所以,银行所说的优质客户,在“接力贷”身上是很难体现的。一旦子女失去偿还能力,贷款就会出现风险。
事实上,从近年来银行在房贷问题上的做法来看,一些地方实际已经隐含着很大的风险。一些还贷能力不强的人,也被拉入了房贷范围。不仅如此,各种炒房也能借助银行资金,毫无疑问是银行明里暗里支持的结果。为何有些地方开始出现“断供”现象,很大程度上就与银行的过度放贷和盲目放贷有关。一旦房价出现下跌,很难保证不会出现比较大的“断供”问题。到时候,银行的风险也会爆发。
我们说,在信贷问题上支持居民购房,是银行必须做出的一种姿态。前提是,必须严格执行相关规定,不能滥用房贷政策。很显然,有些银行并没有严格按规定执行,前两年甚至出现将消费贷等异化成房贷的现象。而这些被异化的贷款,相当一部分是存在风险的,是从短期贷款变成了长期贷款,风险被暂时掩盖,实质从放贷的那天起,就已经隐含着很大的风险。
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